У каждого человека и у каждой семьи есть доходы и расходы. Бюджет — это план этих денег на месяц, квартал или год. Его ведут, чтобы качество жизни держалось на нужном уровне.
Её закладывают с раннего возраста по трём причинам. Ответственность — умение контролировать доходы и расходы делает человека устойчивым. Безопасность — тот, кто видит свои денежные потоки, реже попадает в зависимость. Свобода — только финансово самостоятельный человек выбирает работу и место жизни по своему желанию, а не от безысходности.
Три состояния семейных денег
Бюджет — план денежных доходов и расходов человека, семьи, организации или государства на определённый срок. Личный бюджет относится к одному человеку, семейный — к семье.
Нормальное состояние — сбалансированное: доходы покрывают расходы. Профицит — доходы больше расходов, к этому стоит стремиться. Дефицит — расходы больше доходов: нужны накопления или дополнительные источники денег.
Откуда в семью приходят деньги
Денежные доходы семьи — средства, полученные за период от труда, предпринимательства и выплат социального характера.
По содержанию доходы бывают трудовыми, инвестиционными и социальными. По надёжности — гарантированными, условно-гарантированными и негарантированными. По ритму — регулярными, периодическими и разовыми.
Денежные расходы семьи — траты на материальные и духовные ценности, нужные для жизни.
По важности они делятся на обязательные (питание, коммунальные платежи, транспорт, налоги, кредиты, аренда, одежда, нужные лекарства), желательные (развлечения, хобби, фитнес) и имиджевые (новый смартфон, брендовая одежда, рестораны, путешествия).
По времени — ежемесячные, ежегодные, переменные и сезонные. По величине — мелкие, средние и крупные.
Семья выбирает тот порядок, который ей ближе
Доходы всех складываются. Из общей суммы платят и общие, и личные расходы каждого.
Каждый распоряжается своими деньгами. Мелкие и средние траты — сам, крупные — вместе.
Зарабатывает один взрослый — он и ведёт бюджет. Так бывает и в семье из одного человека.
Среди опрошенных семейных пар в России 64% ведут совместный бюджет на домашнее хозяйство (портал «Моя финансовая история» и АРФГ, 19 апреля 2023 года). Отношение родителей к бюджету влияет на финансовое поведение детей.
Шесть шагов и три вопроса
Перед планом отвечают на три вопроса: сколько денег есть, как разнести покупки во времени и как потратить так, чтобы закрыть нужды семьи и не залезть в долги.
Один из способов планирования: общий доход делят на три части — 50% на необходимые расходы, 30% на желательные, 20% на сбережения, в том числе на погашение долгов.
Восемь правил из пособия
Тратить меньше, чем зарабатываете.
Регулярно вести учёт расходов и доходов.
Сначала закрывать первоочередные семейные нужды.
Помнить: мелкие траты складываются в большие потери.
Планировать доходы и расходы — тогда деньгами управляете вы.
Быть экономным, практичным и рачительным.
Систематически анализировать семейные доходы и расходы.
Не упускать возможность приумножить свой доход.
Увеличить доходы и снизить расходы
Доходы растут за счёт повышения зарплаты, дополнительной работы, смены места. Ещё один путь — вклады в разных банках, ценные бумаги, недвижимость в аренду и меры государственной поддержки семьям и малому бизнесу.
Расходы снижают планированием и учётом. Помогают скидки, бонусы, сравнение цен, отказ от имиджевых покупок, своё хозяйство и бытовые навыки. Одно только планирование, по оценке финансистов, экономит до 20% средств — это первый шаг к благополучию семьи.
Материал и рисунки — из пособия «Методические рекомендации для вожатых детских оздоровительных лагерей и лагерей дневного пребывания детей при проведении мероприятий по финансовой грамотности и формированию финансовой культуры». Составители: С. Ц. Хобраков, О. Г. Батуева, Е. В. Бадмаева. ГАУ ДПО РБ «БРИОП», Улан-Удэ, 2024.